第一節(jié)金融機構及其職能（六類機構）

1.中央銀行-政府設立的銀行

1.1 中央銀行的概念

中央銀行是一個由政府組建的機構，負責控制國家貨幣供給和信貸條件，監(jiān)管金融體系

中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構，在各國金融體系中居于主導地位

1.2 中央銀行的職能（三職能）

宏觀調控

保障金融安全與穩(wěn)定

金融服務

1.3 中央銀行的特點

1.4 中國人民銀行的性質與地位

是我國的中央銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

全部資本由國家出資，屬于國家所有

1.5 中國人民銀行的主要職責（五大類 13 條）

1.6 中國人民銀行的業(yè)務（六大業(yè)務）

運用貨幣政策工具

經(jīng)理國庫

代理財政部門發(fā)行、兌付政府債券

為銀行業(yè)金融機構開設賬戶，但不得透支

組織銀行業(yè)金融機構間的清算

對商業(yè)銀行放貸，期限不得超過一年

【重點難點】中國人民銀行不得經(jīng)營的業(yè)務

不經(jīng)營普通存貸款業(yè)務

不得向財政透支與向政府貸款（只能代理財政部門發(fā)債券）

中國人民銀行不能借錢給財政，但可以借錢給商業(yè)銀行，期限不超過一年

1.7 中國人民銀行的組織機構

實行行長負責制

內部設立貨幣政策委員會（注意不是銀監(jiān)會）

■設立派出機構（分支機構）

2.商業(yè)銀行

2.1 商業(yè)銀行概述

是經(jīng)營存款、貸款，辦理轉賬結算為主要業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標的金融企業(yè)

最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣

2.2 我國商業(yè)銀行的特點和要求（五點）

所有制結構多元-以國家控股的國有商業(yè)銀行為主體，同時發(fā)展一定數(shù)量的股份制銀行

不得從事某些業(yè)務

實行穩(wěn)健經(jīng)營方針

依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉

實行風險管理，包括資產負債比例管理

【重點難點】現(xiàn)階段商業(yè)銀行不得從事三類業(yè)務

不得在境內從事信托投資和股票業(yè)務（不得投資股票信托）

不得對非銀行金融機構和企業(yè)投資（不得投資實業(yè)）

不得投資于非自用不動產（不得投資房地產業(yè)）

2.3 商業(yè)銀行的組織機構

規(guī)定：

我國商業(yè)銀行采取總分行制，可以設立分支行

但對外是一個獨立法人，分支行無獨立法人資格，不是多級法人制的銀行集團

分行之間不應有相互存貸的市場交易行為

設置標準：

城市商業(yè)銀行在地級以上城市設立

城市信用社可在所在城市范圍內設立分社

村鎮(zhèn)銀行可在縣域內設立分支機構

2.4 商業(yè)銀行的業(yè)務范圍（14 項）

2.5 商業(yè)銀行的中間業(yè)務

業(yè)務范圍的批準

業(yè)務經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀監(jiān)會批準

中間業(yè)務（表外業(yè)務）

未列入銀行資產負債表以及不影響資產和負債總額的經(jīng)營活動，中間業(yè)務通常為收費性業(yè)務，不受金融監(jiān)督機構對財務報表要求的約束

3.政策性銀行

3.1 政策性銀行的定義

由政府創(chuàng)立或擔保，以貫徹國家產業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的

具有特殊的融資和信用活動原則

不以盈利為目標的金融機構（注意，并不等于不考慮盈虧）

3.2 政策性銀行的特征

3.3 我國主要的政策性銀行（三家）

國家開發(fā)銀行（目前已改造成為股份制商業(yè)銀行）

中國進出口銀行（十二五推進改革）

中國農業(yè)發(fā)展銀行（十二五推進改革）